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邮储银行生存心法：协议存款、银团贷款左右互搏

http://www.mba.org.cn 2008年6月25日9:18 来源：21世纪经济报道

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　　邮储银行各二级行于5月底至6月初挂牌完毕，在挂牌过程中涉及基本结算账户和专用账户的开立，这又将成为各行新一轮抢夺的对象。

　　“从今年的形势来看，邮储(全称‘中国邮政储蓄银行’)日子应该比较好过。”6月24日，一家股份制银行对公业务人士说。

　　其潜台词是，与储蓄银行结盟，已成为各家银行开展同业合作的重点之一，而邮储银行从中也获益良多。

　　在从紧货币政策背景下，邮储银行的存款资金与信贷规模等优势正在增强其盈利能力。无论是大型银行，还是中小银行，在银团贷款、协议存款等领域，均与邮储银行进行了不同程度地合作。

　　而一些商业银行，尤其是中小银行，所面临的较高存贷比、有限的信贷规模等难题，因为邮储银行的出现，得到部分解决。

　　近日，来自银行业内的消息称，邮储银行各二级行于5月底至6月初挂牌完毕。而在挂牌过程中涉及基本结算账户和专用账户的开立，这又将成为各行新一轮抢夺的对象。

　　“间接银团”成主打

　　实施从紧货币政策以来，各家银行普遍存在信贷规模偏紧的现状，寻求信贷资产转让就成为通用做法。

　　6月24日，一位银行业内人士称，目前，邮储银行与其它金融机构之间的信贷资产转让业务是以间接银团的合作模式来进行。

　　根据转让信贷资产是否是存量贷款来区分，间接银团模式又分为联合贷款和存量信贷资产转让两种情形。

　　在联合贷款的模式下，作为银团的牵头行和代理行，贷款资产出让方将与借款人签订的贷款合同项下的放贷义务中的一部分，以及由此而产生的要求借款人偿还相应贷款本息的权利转让给邮储银行；邮储银行则作为银团贷款的参加行。

　　这种做法也被称为结构化银团。前述股份制银行对公业务人士举例称，结构化银团的做法一般是商业银行将整个单笔(一般为新放)信贷资产的一部分或一定期限卖给邮储银行，如100亿元的贷款，卖出其中的20亿元；或5年期贷款，卖出其中1年的本息收益权等。

　　显然，采用联合贷款或结构化银团形式，牵头银行可以较为灵活地应对信贷规模控制、存贷比监管要求等。

　　上述股份制银行人士称，在此种模式下，对于出让给邮储银行的贷款份额，牵头银行有时需要提供担保。

　　而存量贷款资产转让则相对简单一些，间接银团的牵头行将与借款人签订的贷款合同项下的已经发放的部分贷款转让给邮储银行，邮储银行成为间接银团贷款的参与行。

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（编辑：中国MBA网）

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