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民间金融的闸门能开多大?

http://www.mba.org.cn 2008年9月16日9:52 来源：网络

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    在国有银行自顾不暇之际，民营资本终于又逮到了一次拾遗补缺的机会——浙江小额贷款公司试点。虽然具体措施颇为保守，但是如果民间金融真能如政府所愿，做一个规规矩矩的救火队员，或许会对未来更大的开放起到意想不到的推动作用。

    民间金融的闸门能开多大?

    去年“最佳商业模式中国高峰论坛”上，孙大午曾说，中国民间从来不乏信用和道德，也不乏尤努斯式的智慧和探索，缺乏的是良好的金融环境。

    不过，最近政府终于给民间金融开了个口子——浙江省将从7月起启动小额贷款公司试点，招安的民间资金可能超过50亿元。虽说开的口子还不大，但毕竟历史的车轮已经嘎嘎作响，只要这次开闸能顺风顺水，也许民间金融真能守得云开见月明。

    苛刻的招安

    政府的这次招安，坊间普遍看空。因为条件之苛刻，似乎只是把民间金融当作了救火队员，而不是一个有着盈利追求的金融资本。

    其一是门槛较高。小额贷款公司主发起人要求净资产不低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）、资产负债率不高于70％、连续三年赢利且利润总额在1500万元（欠发达县域600万元）以上。这会使得一些“草寇”欲投无门。

    其二是依然没有突破“只贷不存”的红线。做地下钱庄却可以集中大量资金，比小额贷款具有更大的灵活性。

    其三是利率管制。银监会强调，贷款利率不得超过有关部门规定的上限，下限为央行公布的贷款基准利率的0.9倍，利率无法和地下钱庄的高利贷相比。而据台州市发改委的监测，2月份民间借贷年利率加权平均高达17.42%，短期临时性周转资金的年利率更是高达36%~60%，有些甚至达到了120%~300%（目前银行贷款的基准年利率是7.47%）。

    难道这又是一次形式大于内容的试验？早在2005~2006年，官方就确定了号称“7颗星火”的试点公司（四川全力、贵州华地、内蒙融丰、陕西信昌与大洋汇鑫、山西晋源泰与日升隆）。但结果却因为机制束缚过紧，星火未能燎原，成了7个被遗忘的孤儿，艰难求生。

    然而，历史不会重复。细究此次试点推出的时间、地点以及民间金融自身的演进，浙江试点并非想象中那样悲观。

    拾荒的民营资本

    翻开中国经济的发展史，会发现一个有趣的现象——民营资本始终扮演着“拾荒者”的角色。

    政府只会在国有资本束手无策的情况下，才会把残羹冷炙交给民营资本，而值得敬佩的是民营资本就靠着一次次的拾荒，竟然撬开了整个计划经济体系，直至现在的金融领域。

    这次试点也不例外。

    2008年以来，民营企业的悲情四处漫延，温州、广东等地的大批中小企业关停并转，惨烈异常。而美国的次贷危机，国内的股市、楼市纷纷暴跌，使得国有银行自顾不暇，银监会的每一步指令都卡住银行的钱袋子，防患于未然。

    经济学家巴曙松向本刊记者描述了这样一幅险象环生的图景：“这次紧缩，大小银行都力保大企业客户，从中小企业那里争先恐后地抽资金，形成了践踏效应。再好的中小企业也受不了。”形象地说，中小企业面临“四把刀子”加“一根绳子”的围剿。“四把刀子”是指汇率升值，以及能源、原材料、劳务成本大幅度上涨；“一根绳子”就是信贷收紧。很多企业有神通逃过“刀子”，但最终还是被“绳子”扼住了咽喉。

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（编辑：中国MBA网）

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